Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ?

Rất nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng bằng việc thế chấp sổ đỏ. Tuy nhiên, khách vay lại ngại rằng đang có nợ xấu ( thuộc danh sách lịch sử tin dụng không tốt tại Trung tâm Tín dụng CIC) nên không dám đi vay. Cụ thể các trường hợp Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? sẽ được chúng tôi giải đáp ngay.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là nợ bị ngân hàng ghi lịch sử tín dụng, vay vốn có vấn đề về (trả lãi, quá hạn, vi phạm quy định trong hệ thống các ngân hàng). Các nhóm nợ xấu: nhóm 3, 4, 5 gọi là nhóm nợ xấu.

Các yếu tố để xác định khoản nợ: quá hạn trên dưới 90 ngày và lo ngại việc không thể thanh toán nợ. Trong giới tín dụng, căn cứ vào khả năng thanh toán nợ của khách hàng để xếp vào các nhóm thích hợp.

Tại sao lại rơi vào nợ xấu ngân hàng?

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ?

Các nguyên nhân dẫn đến khách hàng bị rơi vào danh sách nợ xấu:

• Trong thời gian một vài tháng liên tục không trả các khoản vay theo hợp đồng.
• Không thanh toán hoặc chậm các phí trong thẻ tín dụng
• Khách hàng bị mất khả năng thanh toán nợ, các tài sản thế chấp bị phong tỏa, xử lý/ gán nợ.

Tất cả các yếu tố trên sẽ bị lưu lại theo hồ sơ vay vốn của bạn trong hệ thống các ngân hàng. Cho dù bạn vay ngân hàng nào đi nữa thì lịch sử vẫn sẽ được lưu.

Nợ xấu có ảnh hưởng gì không ?

Ảnh hưởng đầu tiên chính là số tiền lãi khi chậm trả hoặc quá hạn có thể lên tới 150%/ năm. 

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ?

Sự uy tín của người đi vay sẽ bị ảnh hưởng ít nhiều tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà khách đang bị vướng vào. Tương lai, khi khách cần vay tiếp, dù cho nằm trong nhóm nợ nào thì vẫn bị ngân hàng có yếu tố “tiêu cực” trong việc duyệt hồ sơ cho bạn. Chắn chắn, khả năng trả nợ của bạn có vấn đề thì mới để xảy ra nợ xấu.

Nhu cầu vay tiền của bạn sẽ bị ảnh hưởng kể cả khi bạn đứng ra vay vốn cho người thân. Người thân bạn có vấn đề như trễ/ quá hạn/ kéo dài thời gian thanh toán thì bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Điều kiện thủ tục khi khách thuộc nhóm nợ xấu vay ngân hàng

Điều kiện để khách có nợ xấu vay thế chấp ngân hàng:

• Chứng minh rõ ràng nguồn thu nhập tốt nhất, yêu cầu thu nhập cao hơn các khách hàng khác (cần có giấy tờ kèm theo).
• Mục đích, kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, ít rủi ro
• Chứng minh lý do bị vướng nợ xấu
• Tài sản thế chấp cần có giá trị cao, nhà đất đẹp và có các yếu tố thanh khoản cao.

Thủ tục vay thế chấp cho khách có nợ xấu ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp cho khách có nợ xấu ngân hàng

Khách hàng cần chuẩn bị tất cả các giấy tờ liên quan sau:

• Giấy tờ nhân thân của 2 vợ chồng
• Sổ hộ khẩu/ tạm trú của khách và người bảo lãnh
• Chứng minh tài chính (giấy tờ cụ thể): in sao kê bảng lương, tài khoản ngân hàng, hợp đồng lao động có thời hạn…
• Các hợp đồng tài chính, bảo hiểm (nếu có).
• Giấy tờ nhà đất: sổ hồng/ sổ đỏ, giấy nhượng quyền sở hữu đất

Khi tư vấn viên xác nhận bạn có thể vay vốn tại ngân hàng thì về chuẩn bị hồ sơ. Cần tìm hiểu kỹ trước khi chuẩn bị hồ sơ, vì có thể bạn thuộc nhóm nợ xấu KHÔNG THỂ vay thế chấp sổ đỏ được, thì không cần chuẩn bị hồ sơ.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ?

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ?

Khi khách hàng đã bị liệt vào danh sách nợ xấu tại ngân hàng, thông tin sẽ ghi tại hồ sơ của Trung tâm tín dụng Quốc gia. Và sẽ được ngân hàng truy xuất mỗi khi phát sinh khoản nợ tiếp theo của khách hàng.

Căn cứ vào các nhóm vay mà khách hàng bị liệt vào, ngân hàng sẽ xếp gói vay hợp lý nhất:

• Nhóm nợ 1: được xét duyệt ngay khi hoàn thành hồ sơ và thủ tục
• Nhóm nợ 2: Có thể có ngân hàng cho vay hoặc không. Nếu cho vay thì bạn cần làm thủ tục chứng minh thu nhập, lý do bị nợ xấu, tài sản thế chấp cần minh bạch rõ ràng, cam kết khả năng thanh toán.
• Nhóm nợ 3, 4, 5: Ngân hàng sẽ không cung cấp bất kỳ dịch vụ vay vốn tín dụng nào cho bạn. Khách hàng cần chờ thời gian là 5 năm để có thể vay tiền trở lại. 
• Các trường hợp khác: khi các ngân hàng không cho bạn vay khi bị nợ xấu, bạn có thể đến các công ty tài chính để vay tiền. Các công ty tài chính nổi tiếng: Prudential, FE Credit… Mặc dù họ sẽ yêu cầu khá cao về việc chứng minh thu nhập và tài sản, tuy nhiên vẫn có khả năng được vay cao hơn các ngân hàng.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ?

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ? Website Cho Vay Vốn đã cung cấp thông tin đến bạn. Nếu thật sự cần thiết và có lý do khách quan, chính đáng trong việc vướng nợ xấu thì trình bày cho ngân hàng để có thể được duyệt hồ sơ nhanh chóng. Chúc bạn có gói vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất!