Vay thế chấp sổ hồng tư nhân: A-Z điều bạn cần biết

Bạn đang muốn vay thế chấp sổ hồng tư nhân từ bạn bè, người quen để có mức lãi thấp nhưng không biết phải thực hiện như thế nào cho đúng pháp luật? Trong bài viết này, Cho Vay Vốn sẽ cung cấp cho bạn A-Z những thông tin cần thiết về hình thức vay thế chấp sổ hồng tư nhân và quy định của Nhà nước về hình thức vay này.

Hãy cùng tìm hiểu nhé!

Cá nhân, các tổ chức không phải tài chính (tư nhân) có thể cho vay thế chấp hay không?

Câu trả lời là Có. Căn cứ theo quy định tại điều 35 Nghị đinh 21/2021/NĐ-CP của chính phủ, cá nhân hoặc các tổ chức không phải tài chính có thể cho vay thế chấp sổ hồng tư nhân nếu thỏa mãn các điều kiện sau:

Điều 35. Việc nhận thế chấp của cá nhân, tổ chức kinh tế không phải là tổ chức tín dụng đối với quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất của hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất

Việc nhận thế chấp của cá nhân, tổ chức kinh tế không phải là tổ chức tín dụng đối với quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất của hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

1. Bên nhận thế chấp là tổ chức kinh tế theo quy định của Luật Đất đai, cá nhân là công dân Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

2. Việc nhận thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ không vi phạm điều cấm của Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan, không trái đạo đức xã hội trong quan hệ hợp đồng về dự án đầu tư, xây dựng, thuê, thuê khoán, dịch vụ, giao dịch khác;

3. Trường hợp nghĩa vụ được bảo đảm bao gồm trả tiền lãi thì lãi suất phát sinh do chậm trả tiền, lãi trên nợ gốc trong hạn, lãi trên nợ gốc quá hạn, lãi trên nợ lãi chưa trả hoặc lãi, lãi suất khác áp dụng không được vượt quá giới hạn thỏa thuận về lãi, lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 357, khoản 5 Điều 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự. Trường hợp có thỏa thuận về việc xử lý đối với hành vi không trả nợ đúng hạn của bên có nghĩa vụ và không có quy định khác của pháp luật thì chỉ xử lý một lần đối với mỗi hành vi không trả nợ đúng hạn;

4. Điều kiện có hiệu lực khác của giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan.

Ưu nhược điểm của cho vay thế chấp sổ hồng tư nhân

Vay sổ hồng tư nhân là một hình thức vay thế chấp có tài sản đảm bảo có nhiều ưu điểm, như:

• Lãi suất thấp hơn so với vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính.
• Hạn mức vay có thể thương lượng, không bị giới hạn như ngân hàng.
• Thời hạn vay linh hoạt theo thoả thuận.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần có sổ hồng và các giấy tờ liên quan.

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng tư nhân

Nhìn chung, để có thể được giải ngân khoản vay thế chấp sổ hồng tư nhân, người vay cần chuẩn bị các hồ sơ sau, căn cứ theo điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP:

Điều 39. Hồ sơ đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất

Người yêu cầu đăng ký nộp 01 bộ hồ sơ đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất hoặc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất đồng thời với tài sản gắn liền với đất hoặc đăng ký thế chấp tài sản gắn liền với đất sau đây:

1. Phiếu yêu cầu đăng ký (01 bản chính);

2. Hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng thế chấp có công chứng, chứng thực trong trường hợp pháp luật quy định (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực);

3. Bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất hoặc một trong các loại giấy chứng nhận quy định tại khoản 2 Điều 97 của Luật đất đai (sau đây gọi chung là Giấy chứng nhận);

4. Đối với trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai không phải là nhà ở, thì ngoài các giấy tờ quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều này, người yêu cầu đăng ký phải nộp các giấy tờ sau đây:

a) Giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật phải xin phép xây dựng hoặc Quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo quy định của pháp luật phải lập dự án đầu tư (01 bản sao không có chứng thực), trừ trường hợp hợp đồng thế chấp tài sản đó có công chứng, chứng thực; một trong các loại Bản vẽ thiết kế thể hiện được mặt bằng công trình của dự án trong trường hợp chủ đầu tư thế chấp dự án xây dựng công trình (01 bản sao không có chứng thực);

b) Giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật phải xin phép xây dựng hoặc Quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo quy định của pháp luật phải lập dự án đầu tư (01 bản sao không có chứng thực), trừ trường hợp hợp đồng thế chấp tài sản đó có công chứng, chứng thực; một trong các loại Bản vẽ thiết kế thể hiện được mặt bằng của tài sản gắn liền với đất đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai là công trình xây dựng khác (01 bản sao không có chứng thực);

5. Văn bản thỏa thuận có công chứng, chứng thực giữa người sử dụng đất và chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất về việc tạo lập tài sản gắn liền với đất trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực hoặc 01 bản sao không có chứng thực kèm bản chính để đối chiếu);

6. Giấy tờ chứng minh trong các trường hợp sau đây:

a) Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực hoặc 01 bản sao không có chứng thực kèm bản chính để đối chiếu);

b) Một trong các loại giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng không phải nộp phí khi thực hiện đăng ký biện pháp bảo đảm theo quy định tại Điều 12 của Nghị định này.

Quy trình để vay thế chấp sổ hồng tư nhân

Để thực hiện vay thế chấp sổ hồng tư nhân, bên cho vay và người vay cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Cả bên cho vay và bên vay đều phải thực hiện việc ký kết hợp đồng thế chấp. Sau đó, cả hai bên mang hợp đồng này đến phòng công chứng để thực hiện công chứng.
• Bước 2: Sau đó, các bên liên quan sẽ tiến hành các thủ tục đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai địa phương nơi có bất động sản để tiến hành đăng ký thế chấp.
• Bước 3: Sau khi đăng ký thế chấp thành công, bên cho vay sẽ giải ngân tiền cho người vay theo thoả thuận.

Trên đây là toàn bộ giải đáp của Cho Vay Vốn về hình thức vay thế chấp sổ hồng tư nhân mới nhất hiện nay. Hy vọng rằng, với những thông tin trong bài viết, bạn sẽ có thể thực hiện giao dịch vay vốn này một cách an toàn và suôn sẻ. Chúc bạn thành công!